Samla lån

Dagen man fyller 18 år börjar livet på riktigt. En helt ny värld öppnar sig. Man får helt plötsligt tillgång till en lång rad av produkter och tjänster. Man får exempelvis ta körkort, gå ut på krogen och ta lån. Som 18 åring ser livet ut som en dröm. Man vill göra alla saker samtidigt. Ta körkort, hänga på krogen både onsdag, fredag och lördag. Såklart vill man också ha dem där dyra kläderna och den senaste telefonen för 10 000 kr.

Man får kanske både studiebidrag och jobbar extra så man skall ju ha råd med allt. Pengarna tar slut i mitten av månaden. Men den där radioreklamen från Ferratum som säger att man får låna upp till 15 000 kr räntefritt i 30 dagar låter som ett schysst erbjudande. Helt plötsligt har man 15 000 kr extra att shoppa loss för och spendera på krogen. Månaden därpå när låneavin dimper ner i mejlen känns det tråkigt att lägga hela lönen på att betala tillbaka ett tidigare lån. Att delbetala fakturan låter som ett utmärkt erbjudande. Det får kosta vad det kosta vill. Plötsligt går bilen sönder och man åker på en reparation på 20 000 kr. Det finns ingen buffert för att klara den kostnaden. Man tar ytterligare lån efter lån för att betala tillbaka gamla lån. Man är inne i den onda lånecirkeln.

När man har tagit några snabblån blir räntekostnaden relativt hög till sin inkomst. Att lägga en stor del av sin lön på räntor är inte hållbart i längden. Det blir också svårt att betala tillbaka lånet om man precis har råd med räntan men inte att amortera lånet. Tro det eller ej, men lösningen i dessa fall är att ta ett nytt lån. Självklart skall man inte ta ett nytt smslån. Man ska istället ta ett samlingslån. Det är ett privatlån på en större summa med en ränta som ligger långt under sms-lånens ränta. Det gör att man sänker sin lånekostnad markant. Man har därmed råd att både betala ränta och amortera på sitt lån. Det finns hemsidor som www.samlalånen.com som bara jämför samlingslån. Ett samlingslån är ett privatlån som man använder för att betala tillbaka sina små och dyra krediter.

bild på pengar

Tidningar kritiserar Lendo

Lendo är ett av Sveriges ledande företag i låneförmedling, vilket innebär att konsumenten samlar alla sina lån ihop till ett lån för bättre översikt över dem. Dock har företaget fått ta emot en hel del kritik från medier, nu i det senaste från tidningen Expressen.

I augusti 2017 publicerade Expressen en artikel där det riktades skarp kritik mot ett flertal låneförmedlare. Bland dessa fanns Lendo med. Potentiella kunder till Lendo uppmanas att inte lita på företagets erbjudanden. Kritiken har fått hårt bemötande av konsumenter och företagen själva.

Låneförmedlarna i Sverige  hade ett riktigt rekordår under 2016. I täten av dessa var just Lendo, som omsatte 340 miljoner kronor under 2016.

Att låneförmedlare plötsligt blivit mer populära kan i alla fall delvis bero på den effektiva marknadsföringen som flera av dessa företag bedriver. I korta drag så innefattar användningen av deras tjänster att kunden skickar in en låneansökan, och får sedan besked från olika kreditbolag och banker med flera alternativ att välja mellan. Det som Expressen gör i sin artikel är att vinkla verksamheten så att det ser negativt ut. De anklagar Lendo för att göra allt för att tjäna pengar på skuldsatta kunder. De beskriver deras omsättning som makalös och avråder därför från att lita på erbjudanden som kommer från företaget.

Lendos vd, Hanna Neidenmark, har svarat på kritiken. Hon menar att de inte har en kunduppsökande verksamhet, utan att det är upp till kunden själv att kontakta dem. De är givetvis glada att de går med vinst, men att de har en tuff konkurrens och deras främsta mål är att alltid ge bra service till sina kunder. Hon försvarar även vinsterna med att det inte är på kunderna de gör vinst utan för att bankerna använder dem som marknadsplats och betalar för detta.

Vad är ett skuldebrev?

Ett skuldebrev är kort sagt ett nedskrivet dokument som innehåller den summa som en person är skyldig en annan person eller företag. Den som lånat ut pengarna kallas för borgenär och den som har lånat pengarna kallas för gäldenär. Ibland kan även detta skuldebrev kallas för revers eller skuldförbindelse.

Flera varianter av skuldebrev

Ett så kallat ”enkelt skuldebrev” är helt enkelt ett dokument där det står vem som har lånat ut pengar och vem som har lånat dem. Detta enkla skuldebrev ses inte som ett värdepapper, och därför ger det inte heller någon fordringsrätt.

När det gäller lån mellan två privatpersoner är det oftast denna typ av skuldebrev som skrivs, det enkla skuldebrevet. Det är möjligt att överlåta skuldebrevet till en annan borgenär, men samma regler gäller även då.

En annan variant av skuldebrev är något som kallas för orderskuldebrev, i det här fallet kan brevet ses som ett värdepapper och kan överlåtas. Den tredje varianten är innehavarskuldebrev. Detta brev har en förfallodag och pengarna kan alltså inkrävas senast på sista datumet då betalning ska ske.

Vid vilka tillfällen behöver man skriva skuldevrev?

Det är viktigt att ha skrivit ett skuldebrev om man lånar ut eller lånar pengar privatpersoner emellan. Att ha detta nedskrivet på papper är en trygghet för båda parter och risken för eventuella missförstånd försvinner och man kan känna sig säker på vad som är överenskommet. På skuldebrevet bör det stå vem som är borgenär och vem som är gäldenär, vilken summa det gäller och om det föreligger någon ränta.

lån

Hur funkar ränteavdrag?

Hur funkar egentligen ränteavdrag? Det är en fråga som många ställer sig varje år när det blir dags att deklarera. Att tänka på detta i god tid innan det är dags för deklaration kan vara en bra idé så att man är förberedd. Om man heller aldrig har tagit något lån förut kan frågorna vara extra många. Har man kanske tagit sitt första bostadslån är frågan om ränteavdrag är något som kan dyka upp.

Att ta ett lån innebär också att man kommer att behöva betala tillbaka en viss avgift i ränta till den som gett lånet. Detta beror på att det endast är via ränta som en långivare får tjäna pengar. Hur mycket man får betala i ränta beror på vilken typ av lån det är man tagit, om det är ett privat lån eller ett lån från en bank. Ofta har privatlån mycket högre ränta.

Till att börja med så kan man aldrig få mer i avdrag än vad man drar in i skatt. Vad får man då göra avdrag på när det gäller ränta? Jo, du kan göra avdrag för de olika räntor som du lagt ut pengar för under det senaste året du haft inkomst. Detta är endast möjligt att göra avdrag på för de räntor gällande lån som du har personligt ansvar för att betala, eller har betalat. Det är alltså möjligt att få tillbaka en viss procent av pengarna man betalat i ränta. Har man räntekostnader på upp till 100 000 på ett år finns det en möjlighet att få tillbaka upp till 30 % av dessa.

ränteavdrag

Hur betalar man tillbaka smslån

I Sverige har det blivit oerhört populärt med smslån och många tar dessa, antingen för att de vill köpa något extra eller för att man helt enkelt inte får sin ekonomi att gå ihop. Innan man tar ett smslån så måste man veta att det är väldigt hög ränta och att allt ska betalas tillbaks inom 30 dagar.

Hur gör man för att betala tillbaka smslån?

Det första man måste göra, är att vara säker på att man har tillräckligt med pengar i slutet av månaden att kunna betala alla sina vanliga utgifter samt det smslån man tagit samt den oerhört höga räntan. I regel så får man en räkning som ska betalas och den betalas antingen på banken eller via internet banken.

Att tänka på

Det är väldigt viktigt att man tänker på sin ekonomi och har en budget. Detta gör att man lätt kan se om man har råd att ta ett smslån eller inte. De flesta har inte råd att betala tillbaks sitt smslån och tar ett nytt lån för att betala tillbaks det gamla, det fortsätter så här tills de inte kan ta fler lån och hamnar hos kronofogden.

Om du har tagit ett smslån och inte vet hur du ska betala tillbaks det så är inte ett alternativ att ta ett nytt lån, utan försök i stället att skaffa pengar på annat vis såsom extrajobb, även om det är under en helg eller bara några timmar i veckan. Det första du ska göra är att betala tillbaks smslånet och sedan kan du fundera på vad du ska göra för de extra pengarna du får in. Ett sätt är också att spara pengar så att du inte behöver ta ett smslån.

låna pengar

Inkassobolag i massor

Det finns en uppsjö av inkassobolag i Sverige och det poppar hela tiden upp nya. Inkassobolag är ofta kända för regelbundna namnbyten. Det är en verksamhet som kan sägas pågå i gränslandet mellan indrivning och ren kriminalitet. En lukrativ bransch och man ska akta sig för att hamna i klorna på inkassobolagen. Många inkassobolag lever gott på fakturaköp, s.k. factoring, vilket innebär att de köper företagens förfallna skulder mot en lägre kostnad än den ursprungliga skulden. Det finns heller ingenting som är så lukrativt för dessa bolag som påminnelseavgifter och förseningsavgifter, så dessa bolag ser mer än gärna att du blir sen med din inbetalning och det är alldeles fantastiskt när du inte betalar alls.

Hur kan detta vara möjligt? Det beror på att de svenska lagarna ser ut som de gör. Ett företag har rätt att sälja sina förfallna fakturor till ett inkassobolag – som enligt lag har rätt, i sin tur,ta bra betalt för försenade och förfallna fakturor och bakom allt detta står kronofogden som inkassofirmorna kan vända sig till i de fall den drabbade inte betalar. Det är detta som är problemet, att kronofogden enligt lag måste rycka in vid förfallna och obetalda fakturor – även om det är Hells Angels AB som inte fått betalt.

Det finns många blufföretag som utnyttjar detta förfarande och därför har inkassofirmorna blivit en mycket lukrativ bransch. I Oktober 2017 började man dock se en ljusning på området efter att högsta domstolen gett Kronofogden rätt att avfärda indrivningar från oseriösa firmor, för att kunden ska ha råd att betala skulderna till seriösa företag. Skulden kvarstår dock. Kanske kommer ytterligare lagändringar i framtiden så att man slipper se oseriösa företag i verksamhet överhuvudtaget.

sveainkassobolag

Låna till höstresan och slipp depressionen

Nu när hösten kommer med stormsteg är du inte ensam om att känna den där dystra känslan som vi alla får när mörkret smyger sig på. Sensommarens fina kvällar är ett minne blott och höstens rutiner smyger sig på.

När dagarna blir kortare och nätterna längre brukar vi drömma oss bort till varmare breddgrader. Men efter semesters utflykter är det ofta svårt att få ekonomin till de där billiga sista minuten resorna som ofta erbjuds på hösten. Man känner sig lite tröttare och sjukskrivningarna på jobbet blir allt vanligare.

Så varför inte ta ett snabbt lån och åka iväg på en weekendresa, eller varför inte en hel vecka? Det kommer gynna dig och ge dig en riktig energiboost för att sedan klara av att jobba resten av vintermånaderna.

Att komma iväg på en liten resa för att bryta rutinerna i vardagen kan göra mycket för ditt välmående. Tänk dig själv att du om en vecka med hjälp av ett enkelt sms-lån kan sitta på en strand och sippa på en Pina Colada i solen.

Du kan ju praktiskt taget spara pengar på att åka på en höstresa. Du ökar ditt välmående och slipper sjukskriva dig lika ofta som kollegorna.

Det är bara att börja ta en titt på vilka sistaminutenresor som erbjuds, för lånet är snabbt fixat!

lånatillsemester

Oleg Boyko – Smslåns kungen

När det finns lån som är lätta att få beviljade, där pengarna kommer in på kontot bara minuter efter att man bett om lån och där få frågor ställs måste det finnas någon som tjänar på det. Annars skulle det nog inte ens funnits. Att tjäna storkovan på höga räntor genom att erbjuda snabblån är någonting som Oleg Boyko har gjort. Han kallas ofta snabblånskungen och är en av de som tjänar absolut mest på sms-lån.

Oleg Boyko äger sms-låneföretaget 4finance AB som är ett av de ledande företagen inom sms-lån på den svenska marknaden. Vinsten låg år 2015 på 93 miljoner kronor och detta till stor del på grund av de höga räntorna. Räntorna för ett sms-lån ligger på nästan 500 procent. Företagsägaren Oleg Boyko är rankad som en av de rikaste personerna i Ryssland. Utöver företaget som sysslar med snabblån har han även andra företag, exempelvis olika spelföretag online såsom casinospel.

Det har framkommit en del kritik till företaget 4finance AB men Oleg har sällan några kommentarer om vare sig kritiken eller vinsterna.

Hela familjen Boyko är en del av både arbetet med företagen men också av vinsterna. Familjen är en av de rikaste i Ryssland och Oleg Boykos mamma har även sitt namn på en del av företagen som är baserade i Malta. Att se hela Europa som ett potentiellt handelsområde har gynnat Boykofamiljen som är etablerade i många olika länder. I Sverige är det främst sms-lånen som drar in pengar medan det i andra länder är olika andra ekonomiska bitar som genererar miljonerna.

Oleg Boyko smslån

Budget 2017

Den 18 april tog riksdagen emot regeringens förslag till vårändringsbudget samt ekonomiska vårproposition. Inför vårändringsbudgeten och vårpropositionen gjordes av Finansdepartementet en prognos som påvisar att:

  • Den svenska ekonomin är stark
  • Sysselsättningsgraden är högre än på länge, medan arbetslösheten minskar
  • Intäkter och utgifter inom den offentliga sektorn förväntas visa ett positivt resultat varje år mellan 2015 och 2018

Enligt denna prognos menar Magdalena Andersson, finansminister, att Sverige har ett bra utgångsläge för att kunna möta utmaningarna i samhället.

Några av de viktigaste förslagen som lämnats in av regeringen till 2017 års vårändringsbudget är:

  • Polismyndigheten får 700 mkr
  • Försvarsmakten får 500 mkr
  • Kvinnohälsa och förlossningsvård får 500 mkr
  • Barn och ungdomar med psykisk ohälsa får 100 mkr
  • Skolor med få behöriga till de nationella programmen får 500 mkr
  • Gymnasieskolans introduktionsprogram får 150 mkr
  • Klimatklivet får 500 mkr
  • Amorteringskrav på lån

Gällande de direktiv som ska gälla inom budgetpolitiken samt den ekonomiska politiken, arbetar regeringen för en fortsatt sjunkande arbetslöshet. Bland annat kommer fler personer anställas inom polisen, vården och skolan. Därtill kommer det att investeras mer inom infrastruktur och bostäder, vilket genererar arbetstillfällen. Vidare strävar regeringen efter bättre kunskapsresultat i skolan, där några åtgärder bl.a är höjda lärarlöner och mindre barngrupper. Gällande klimatet är även det en viktig fråga, och här föreslås att transporter ska ske mer klimatsmart. Dessutom ska Sverige på sikt bli helt fritt från fossila utsläpp. Avslutningsvis ska Sverige vara tryggt att leva i, således kommer polisens brottsförebyggande arbete vara en viktig målsättning. Detta kommer ske genom en större polisnärvaro bland medborgarna.

budget

Spara pengar med utökat Rut-avdrag

Rut-avdrag är en förkortning av orden renhållning, underhåll och tvätt. Begreppet använder man för att beskriva skatteavdrag när man nyttjar tjänster för husarbete. Sedan årsskiftet 2016/2017 har man också utökat vad avdraget gäller, och nu kan man även få ett avdrag vid underhåll och reparation av vitvaror. Förutsättningar för att få använda rutavdrag är att arbetet utförs i köparens fastighet, eller i köparens trädgård. Om man hyr en lägenhet och köpt till exempelvis en vitvara, kan man också nyttja rutavdraget. rut-avdrag

Rutavdraget är ingenting köparen själv ordnar med. Det är utföraren av exempelvis trädgårdsarbete som drar av en del av arbetskostnaden. För rutavdraget gäller endast arbetskostnad, aldrig material. Det finns också en maxgräns på hur mycket man kan nyttja rut- och rotavdraget (30 % skattereduktion på en ombyggnation) per år. Det ligger på femtiotusen kronor och nollställs alltså varje år. Avdragen gäller hus och hushållsnära tjänster. Man kan inte få rutavdrag för exempelvis en lekstuga eller ett växthus.

Varför finns då dessa avdrag? Egentligen fanns det två stora anledningar till att rot- och så småningom – rutavdrag infördes. Dels var det för att få igång husbyggen, ombyggnationer och renoveringar i Sverige. Året för införandet var 2004 och då hade mängden husbyggen/förändringar stått stilla under en tid. För att hålla bostäderna i trim instiftades avdraget av regeringen. Den andra stora anledningen var att få bort svartjobben.

Förra året nyttjade flera miljoner svenskar Rut- och rotavdraget. Dock kan två ägare nyttja varsitt rut- eller rotavdrag till samma hus vilket då ger dubbelt så många nyttjande, även fast det rör samma hus.