David Hjelmström

Det har nu blivit officiellt att allt fler personer kommer att få betala statlig skatt redan år 2018! Många kan tycka att detta är en god tanke som vänsterpartiet och regeringen har kommit överens om, då det kommer att ge 2,7 miljarder extra till statskassan. De personer som tjänar mycket i månaden kommer att drabbas hårdast av detta, då man avser att sätta av mer pengar som ska betalas in statligt. Däremot är det en god tanke kring att skatten kommer samtidigt att minskas för de personer som har sjuk- samt aktivitetsersättning med en halv miljard kronor. Det blir en win-win situation där de personer som har det svårt kommer att tjäna på detta och de personer som tjänar rätt bra kommer att få mindre i sin plånbok. De gör kanske att personer som har mindre plånböcker också kommer ta färre sms lån idag än i framtiden.

Det man kan konstatera är att allt fler personer kommer att få betala mer bara för att de är höginkomsttagare, och detta kommer enbart att generera en mycket dålig skattepolitik. Många personer kommer också att anse att det här är en politik som regeringen bedriver, och att det därmed också kommer att leda till ett straff bara för att man väljer att satsa på att utbilda sig. Däremot finns det också de förespråkare som menar på att pengarna kommer att behövs då man tjänar på detta till välfärden. Dessutom är det som så att det kommer att minska klyftorna i samhället genom att man genererar att hjälpa de som har det svårt.

Den magiska gränsen för att man ska få betala mer i skatt år 2018 är att man tjänar över 38 200 kronor i månaden, när man har en årsinkomst på ett belopp på 458 800 kronor. Det här kommer då medföra att man får betala in extra till den statliga skatten. Tycka vad man vill om det, men det är nu fastspikat och kommer redan att börja inträffa under år 2018.

Anledningar till att en person lånar pengar är många och väldigt varierade. Någon kanske har riktig kris i sin ekonomi och en annan kanske ska låna pengar till att köpa ett hus. Det finns undersökningar som visar att kvinnor  är mycket mer försiktig att ta ett lån. Anledningarna till detta kan vara många.

Att ta ett lån innebär alltid  en inverkan på ekonomin och ska därför alltid övervägas ordentligt. Finns det en annan väg ska den alltid tas. Sedan finns det sånt som är svårt att spara till. Som att köpa en lägenhet eller en annan typ av fastighet. Dessa typer av köp kan ändå ses som en investering i framtiden då man betalar av till sig själv. Genom att varje månad betala av så äger man fastigheten mer och mer och till slut står man där med en fastighet som är värd mycket och inte en krona kvar att amortera på. Då bor man dessutom riktigt billigt.

Det finns också många som tar ett lån för att kunna köpa exempelvis en bil. Det är ofta inte en lika stabil och bra investering som en fastighet men ändå något som är värt något i slutet då lånet är återbetalt.

Framförallt ska man vara försiktig med att ta ett blancolån då dessa lån oftast kan användas till vad som helst och inte behöver vara värt något alls när lånet är återbetalt. Gör därför en bra och stabil kalkyl inför varje beslut om lån som ska göras. Finns det möjlighet att betala tillbaka denna summa varje månad och behöver du verkligen pengarna?

Om män är mer spontana än kvinnor eller bara mer oförsiktiga får lämnas osagt men en tydlig skillnad finns helt klart i hur man tar lån. Alla  borde vara lite mer som kvinnor och därmed lite mer försiktiga innan de tar ett lån.

Något som många svenskar väntar på med spänning, är när beslutet ska komma om ens skattebäring för år 2016. Den allra största anledningen för att folk väntar in sin skatteåterbäring, har att göra med att man är rätt nyfiken på hur det kommer att se ut i slutänden. Är det så att man kommer att få ett konto som kommer att fyllas med pengar, eller är det som så att man kommer att bli återbetalningsskyldig. Men nu är det snart slut på detta, och man kan äntligen börja slappna av snart, om det är som så i det fallet att man ska få en massa pengar tillbaka. För det finns faktiskt som så ett datum som är satt, och att man redan den 7:e till och med 8:onde kan förvänta sig att man ska få deklarationen för att se hur läget ser ut. Men något som är positivt för i år, jämfört med andra år, är att man kan se till att få sina pengar innan påsk om man skaffar sig en e-postlåda. Då kan man se till att deklarera tidigare och få pengarna betydligt snabbare, om det är som så att man är den lyckliga typen som ska få pengar tillbaka.

Är det som så att man inte har möjlighet att införskaffa sig en e-postlåda av något slag, så man kan få skatteåterbäringen där under första veckan i juni som vanligt. Det är också därför många människor tycker om detta, och det är att pengarna kommer perfekt innan sommaren ska börja, och då kan man avsätta dem till något som man har velat göra mycket länge. Något som är väldigt uppskattat för de personer som kommer få mycket tillbaka på skatteåterbäringen, är att man inväntar faktiskt de dagar innan man vet att pengarna kommer att finnas på ens bankkonto.

Alla de långresor man planerar att göra efter 2018 kommer innebära att flygskatten kommer bli betydligt högre. Den rödgröna regeringens förslag om att höja flygskatten kommer innebära att resor till Thailand kommer att bli betydligt dyrare.

Magdalena Andersson som är finansminister, säger att det förra förslaget som fanns innebar i praktiken att det blev 100 kronor mer för alla de flygbiljetter man hade inom Europa, och 200 kronor mer när det kommer till biljetter som gjorde att man reste långt bort.

Regeringen vill därmed att man gör en utredning för de möjligheter som finns för att införa skatt på flygresor. Detta för att flygbranschen ska se till att betala en stor del för de klimatkostnader som orsakas när flyget väljs framför andra färdmedelsval. Magdalena Andersson, tillägger att flyget är det transportslag som idag betalar allra minst för de klimatkostnader som man åstadkommer. Vidare säger Magdalena Andersson att regeringen inte vill uttala sig om hur mycket man räknar med att få in från flygskatten, och inte heller hur mycket dyrare det kommer att bli att ta flyg till destinationer man vill åka till.

Det som är klart med detta är att flygskatten kommer ge effekter samt påverka både de utrikes- och inrikesresor man gör med flyget. Här får man se till att också titta på de EU-regler som finns om att för regeringen är det helt omöjligt att höja skatten på något sätt på alla de utrikesresor man väljer att göra. En utredning för detta krävs helt klart.

Inte bara att flygbranschen betalar mer, kommer leda till att flygskatten ser till att uppmuntra alla resenärer att använda andra mer miljövänliga transportsätt. Man vill helt enkelt att det ska bli dyrare att ta flyget från Göteborg till huvudstaden Stockholm, och att priset för en tågresa för samma sträcka lönar sig att planera för istället.

Många kritiker till detta från flygbranschen samt oppositionen menar att många kommer ta tåget till Danmark och flyga till sin destination därifrån istället. Det är en av många aspekter som bör finnas med i utredningen.

En fråga som många brukar ställa sig är, vad man brukar spendera sina pengar på efter att lönen har kommit. Givetvis är det här en fråga som skiljer sig åt från person till person, samt vilka olika åsikter man har om saker och ting. Men här kommer det något som kan vara högaktuellt inom området. En sak som är väldigt vanligt att man spenderar sina pengar på, är att man köper in till sig själv nya kläder, för att man ska kunna klara av de olika årstiderna som finns under ett helt år. Det är rätt vanligt, men sedan det som är det vanligaste är maten man behöver under en månads tid. När det kommer till olika siffror och statistik vad det är man slösar mest på, så kan man faktiskt säga att maten är den kategorin som kostar en hel del, givetvis brukar man också räkna in den maten som man köper ute och ska äta hemma också.

Sedan finns det också som så att många människor vill ju roa sig här i världen, med att se till att betala för olika nöjen. Och här finns det faktiskt rätt många kategorier som man brukar inräkna, och med detta menar man att det kan vara ett varierat utbud av olika saker. Det kan vara sådana saker som att gå på bio, bada, äta ute på någon fin restaurang, eller så kan det bara vara som så att man betalar in ett pass för att träna. Ja som sagt, människor slösar pengar på helt olika saker, och inte är det som så att någon människa är en annan människa lik. Tvärtom man är helt olika, sedan finns det sådana som kanske är helt förtjusta i bilar, och då ser de därmed till att spendera på saker som kan göra deras bil snyggare än något annat.

Något som bör uppmärksammas är att prisgarantin finns att kunna ta del av hos Credway. Detta är något som är utöver det vanliga, då man inte alls brukar genomgå något sådant här när det kommer till de bolag som lånar ut pengar till sina kunder. Så med andra ord kan man säga att det är rätt sällsynt och inget som många olika banker ser till att ge till sina kunder, och då talar vi främst om de banker som enbart erbjuder blancolån.

För att diskutera mer ingående vad en prisgaranti faktiskt är för något, så kan man säga att i praktiken innebär det att man regelbundet försöker att kontrollera konkurrenternas priser som finns på marknaden. Detta kontrollerar man för att man som bank aldrig ska behöva ha högre priser än vad konkurrenterna har på marknaden idag. Detta tycker många personer är något att föredra innan man bestämmer sig för att ta lån hos en viss bank, för att se om de på ett mer eller mindre sätt kollar runt innan de sätter vissa priser.

Men givetvis har företaget satt upp några villkor som man behöver uppfylla, och det är att prisgarantin kommer garantera dig som kund att du kommer få det billigaste lånet mellan 1000 kronor till och med 20000 kronor. Är det som så att man hittar ett billigare lån någonstans så kommer inte Credway bara att matcha priset, utan man kommer även erbjuda dig som kund ett pris som totalt är 10 % lägre än det normala. Detta är mycket uppskattat av de personer som får den här möjligheten, när man har bestämt sig för lånegivaren Credway. Så innan man bestämmer sig för en bank är det bra att ha en bank som har detta i tankarna redan innan man bestämmer sig för att avsätta en viss prissumma.

Skatteverket firar in år 2017 genom att lansera en helt ny tjänst som gör att vissa användare kan få sin deklaration utbetalad rekordtidigt. Det pratas om att deklarationen kan återfås redan till påsk om man som användare är snabb nog med deklarationen. För Skatteverket finns det ingen anledning att hålla i pengarna. För att få sin deklaration innan påsk gäller det dock att man gjort klart sin digitala brevlåda innan 2 mars. Dit skickas alla beslut och annan information som kommer från myndigheterna.

Den digitala utvecklingen går i rasande fart och det har varit känt sedan innan att det är mer effektivt att ha en digital brevlåda. På så sätt skickas allt digitalt vilket går snabbare än om man hade skickat det via brev. Mellan den 7 – 8 mars får alla som har en digital brevlåda en deklarationsfil i pdf-format och den 21:a mars öppnar deklarationen. Den 29:e mars måste man ha godkänt sin deklaration för att få pengarna utbetalda till påsk.

Tjänsten har testkörts för att säkerhetsställa att allt kommer gå som det ska. Det man bör vara medveten om som användare är att tjänsten endast fungerar för de som inte gör några ändringar eller avdrag. Vad som händer vid avdrag eller ändringar är att deklarationen måste granskas innan den skickas vidare. Därför får man pengar “senare” och inte vid påsk om man skulle behöva göra detta.

En viktig punkt för att allt skall fungera klockrent är att ansluta sitt bankkonto till Skatteverket. Då kommer pengarna in direkt på kontot. Om man gör allt detta kan man få sina deklarationspengar vid påsk. Ett tips är även att skaffa appen till Skatteverket för att underlätta deklarationen och kunna göra den när du vill i telefonen. Det är givetvis möjligt att gå den gamla vägen för de som inte har något behov av att få skattepengarna utbetalade tidigare.

Vi har nu sedan länge haft en bostadsboom tack vare en låg bolåneränta. Detta medför att folk köper bostäder som aldrig förr. Samtidigt har bankerna stramat åt lite mer. Tidigare kunde man lägga in exempelvis saker som man skulle göra i bostaden i bolånet. Frikostigheten med denna möjlighet har nu minskat från bankernas sida. Därför är det många som för att fylla sina bostäder med exempelvis möbler tar sms-lån. Man ska dock komma ihåg att möbleringen kan bli en dyr historia.

Eftersom bolån har en ränta som är betydligt lägre än sms-lånen är det viktigt att läsa det finstilta. Vissa lånar ut pengar räntefritt första gången, men det kostar betydligt mer en andra gång. Eftersom bolånet ofta är på större summor så måste man visa lite trovärdighet hos bankerna, exempelvis måste man ha 15% i kontantinsats för att erhålla lånet alls. De som tillhandahåller sms-lån har lägre trösklar, men detta kostar i form av en högre ränta. Med andra ord kan det bli dyrt att möblera, för då tröskeln är låg för att få till ett sms-lån, samtidigt medför det högre räntor, då kan ibland möblerna kosta så mycket som 20% extra, då hjälper det inte att det är rea.

Så vad ska man göra?

Nu kommer det tråkiga och ur ekonomisk synpunkt det “duktiga” svaret – vänta och spara! Även om det tar en månad extra för att kunna köpa det man så länge önskat kan det vara värt det. Alla de pengar man får betala i ränta gör ju att det tar längre tid att betala varan, och de pengarna som man måste sätta emellan för att få varan lite snabbare kan ju potentiellt gå till semesterkassan istället. Med det i åtanke kanske det kan vara lönsamt och därmed ett smart drag att vänta för att få det man vill, samtidigt finns det ibland tillfällen då man verkligen inte har något val och då är det kanske en tillgång att detta alternativ finns. Det märks längre fram om man kan leva upp till avtalet man ingått när man tog lånet, dvs. att betala av det.

Det var på onsdag kväll som larm kom om stora folksamlingar runt många av Swedbanks bankomater främst i Malmö och Göteborg. Köerna ringlade långa och ryktet spred sig över sociala medier: man kunde ta ut mycket mer pengar än vad man hade på kontot! Swedbanks bankkunder kunde ta ut summor långt över de vanliga gränserna. Vad hade hänt med Swedbanks bankomater?

Tidigare under dagen hade kunder rapporterat att de inte kunde ta ut några pengar alls från bankomaterna. När Swedbank åtgärdade det problemet fick det som bieffekt att bankomaterna istället sprutade ur sig pengar som kunderna inte ens hade på sina konton. Klockan tio på kvällen stängde Swedbank bankomaterna för transaktioner för kunder med bankens betalkort. Att så många sökte sig till bankomater var antagligen för att bankkunderna trodde att pengarna de tog ut var “gratis”. Innan midnatt hade felet åtgärdats och kunderna fick återigen nöja sig med de pengar de hade innestående på sina konton. Polisen var till en början inblandad eftersom det som skedde vid bankomaterna började likna upplopp. Efterhand som de fick in fler och fler larm bestämde de sig dock för att dra tillbaka patrullerna från gatorna och istället hänvisa till Swedbank att lösa problemet.

Vissa bankkunder har rapporterat att transaktionerna inte syns på deras kontoutdrag och många tror därför att pengarna faktiskt var gratis. Banken meddelade dock att de registrerat alla de överflödiga uttagen. Kunderna kommer antagligen bli väldigt snopna, även om vissa säkert var tacksamma för att de fick ta ut pengar ur bankomaterna med tomt konto. Enligt lagen är man också återbetalningsskyldig och de som drabbats kommer att kontaktas med en återbetalningsplan. Vägrar man att betala tillbaka kan banken dra kunden inför domstol. Det är alltså lätt att drabbas av eufori när bankomaterna helt plötsligt övertrasserar konton. Som denna nyhet visar är det dock inte särskilt kul eftersom pengarna bara är till låns.

Nu kommer det ännu mer lägre ränta, eller rättare sagt rekordlåg ränta på det studielån man väljer att ta. Det som regeringen har tagit beslut om är att räntan på studielån kommer nästa år (2017) att sänkas med 0,34 procent. Med detta sagt innebär det att räntenivån blir den lägsta någonsin. I praktiken innebär det att inbetalningarna för varje år kommer vara betydligt lägre och avbetalningstiden kommer vara betydligt kortare till CSN. Givetvis påverkas detta också av vilken lånetyp man har och som man ska betala av.

Om man tar en jämförelse kan man säga att räntenivån på studielånet kommer nästa år halveras från den låga nivån som finns idag som ligger på 0,6 procent. Det som är styrande bakom den rekordlåga räntenivån är den historiskt låga statslåneräntan som finns idag. När det är en låg ränta betyder det också att den totala kostnaden blir betydligt lägre för alla de personer som har valt att ta studielån. De som har valt att ta lån innan 2001 kommer givetvis inte påverkas av det årliga beloppet. Låntagaren får i det här fallet betala 4 procent av den årsinkomst som man får in, oavsett vad.

Idag finns det 1,5 miljoner studenter runt om i världen som tar CSN:s studielån och kommer därmed påverkas av räntebeslutet som alltid brukar beslutas av regeringen. Om en låntagare har en skuld på 134 000 kronor kommer det innebära att sänkningen kommer bli runt 1900 kronor för varje år som kommer. Eftersom det är många fördelar man får, blir studielånet oerhört attraktivt. Med detta sagt finns det inte tal om att överväga att ta andra lån när man väl ska börja studera. Att se till att studielånet betalas i förtid kan för varje student känns som en skön grej, men man kan alltid spara lånet och se till att en mycket god avkastning erhålls och på så sätt kan man tjäna en del på detta.